ライオンズリースはどんな貸金業者?口コミや審査について解説

当ページでは愛知県を拠点に営業する消費者金融「ライオンズリース」についてご紹介していきます。

ライオンズリースはどんな消費者金融なのか、また扱っているローンの内容や審査の特徴、利用者の口コミなどを詳しく調べましたので、中小消費者金融への申込を検討中の方、ぜひ参考にしてください。


もくじ

消費者金融「ライオンズリース」とはどんな貸金業者?

ライオンズリースは名古屋駅近くにある消費者金融です。アコム、プロミスといった大手のような知名度はありませんが、昭和56年(1981年)からおよそ40年にわたる実績を持つ消費者金融です。

ライオンズリースは元々は地域密着型の意識が強かったようですが、現在はインターネットや電話などを介して全国からの申込に対応しています。

Googleマップなどで調べてみると「名駅店」「本店」の2店舗が出てきますが、この2つは同一で、支店等はありません。

規模の小さな街金は雑居ビルの一角を借りて営業しているところがほとんどですが、ライオンズリースは自社ビル内に店舗を構えており、このあたりからも長く安定して営業している業者であることが窺えます。

なお、ライオンズリースは社会奉仕団体のライオンズクラブやプロ野球の埼玉西武ライオンズとは一切関係がありません。

【ライオンズリース 会社概要】

社名 ライオンズリース株式会社
所在地 愛知県名古屋市中村区名駅5丁目23-3
代表電話番号 052-582-5566
FAX番号 052-582-7787
設立 昭和56年12月
登録番号 愛知県知事(13)第00595号
日本貸金業協会会員 第002672号
営業時間 平日 9:00~18:00
土曜日 9:00~14:00
※日曜日・祝日・第2土曜日は休み
指定情報機関 株式会社日本信用情報機構(JICC)

 

ライオンズリースって怪しい?ヤミ金ではないの?

全国展開しているような大手消費者金融とは異なり、中小消費者金融は知名度があまり高くないということで、利用する側としても「どんな業者なんだろう?」「まさかヤミ金なのでは?」と不安になってしまいます。

結論から言えばライオンズリースは正規の手続きを踏んで営業している貸金業者であることは間違いなく、ヤミ金や紹介屋といった類の怪しい業者ではありません。

では正規の貸金業者であるかどうかを見極めるポイントをご紹介していきましょう。

ライオンズリースには登録番号がある

消費者金融などの貸金業は誰でも開業できるわけではありません。国や都道府県に申請し、要件を満たした業者のみが登録を受け、はじめて正式な貸金業者として営業できるようになります。

登録を受けた業者に対しては「○○○知事(△)第xxxxx号」といった形の登録番号が与えられますので、まずは業者のサイトなどにこのような登録番号が記載されているかどうかをチェックしてみてください。

ライオンズリースのサイトにも「愛知県知事(13)第00595号」と記載されていますね。この番号がまさに愛知県知事の登録を受けた正規の消費者金融である証明になります。

なお、カッコ内の数字は1からスタートし、その後は3年ごとの更新によって1ずつ増えていきます。2021年現在、ライオンズリースは(13)ですので、すでに12回更新している、すなわち初回登録からすでに36年~39年が経過している計算になりますね。

ちなみに貸金業法によりこの登録制度が始まったのは1983年のことですので、2021年時点でのMAXが(13)になります。この登録番号は営業実態により抹消されることもあるので、ライオンズリースがいかに長く安定して営業を続けているのかが、登録番号によってもわかるというわけです。

もちろん、悪質な業者になると、偽造した登録番号を掲載しているケースもあります。記載されている番号が正しいものであるのかは、金融庁のページで確認が可能です。

金融庁:登録貸金業者情報検索入力ページ

ライオンズリースは日本貸金業協会に加入している?

もう一点、日本貸金業協会に加入しているかどうかでも、その業者の立ち位置を見ることが可能です。

日本貸金業協会等は消費者金融、クレジットカード会社、信販会社といった貸金業者を対象とした業界団体で、貸金業界唯一の自主規制機関です。利用者の利益の保護と貸金業の適正な営業を支援する目的で、平成19年に設立されました。

日本貸金業協会では加入業者に対して、貸金業法よりもワンランク上の基準で指導、監督を行っており、指導に従わない業者に対して資格の剥奪、最高1億円にものぼる罰金を課すなどの罰則規定を設けています。

日本貸金業協会への加入は義務ではなく、あくまでも任意です。協会への加入金や会費が発生することなどを理由に加入を見送る業者もいるため、未加入業者=ヤミ金ということにはなりません。

ただ、ヤミ金が日本貸金業協会に加入することはあり得ないため、加入業者であれば安心、というロジックが成り立ちます。

ライオンズリースの会員番号は「第002672号」です。こちらも正しいものであるかどうかは、日本貸金業協会のサイトで確認が可能です。

日本貸金業協会:協会員検索

ライオンズリースが扱うローンとその特徴

ライオンズリースの提供する「フリーローン」は、文字通り使い途などに限定のない、様々な用途に対応する商品です。

消費者金融によっては「レディースローン」「おまとめローン」などといった具合に複数の商品を展開していますが、ライオンズリースはフリーローンひとつで全て対応するという形です。

【ライオンズリース フリーローンの貸付条件】

内容 ・証書貸付
・極度方式貸付
融資額 1万~300万円
実質年率 15.0~20.0%
融資まで 即日融資に対応
返済期間 最長3年
返済回数 2~36回
返済方式 ・元利均等方式
・借入後残高スライド元利定率リボルビング方式
返済日 利用者希望により設定(サイクル制または約定日制)
担保・保証人 原則不要
遅延損害金 20.0%

 

ライオンズリースに申し込めるのは?

ライオンズリースのフリーローンには満20歳以上で安定した収入のある方が申し込めます。

正社員、パート、アルバイト、契約社員、派遣社員、自営業など勤務形態は問われませんが、本人に安定した収入のない専業主婦・主夫の方は、ライオンズリースに申し込むことができません。

また、

・健康保険等未加入の方
・他社の返済を延滞中の方
・過去3ヶ月以内にライオンズリースで否決された方

も申込不可となっています。

ライオンズリースの金利は?

商品の案内には「貸付利率 実質年率15.0~20.0%」とあるため、15%での融資を期待してしまいますが、ライオンズリースの実際の金利は以下のようになっています。

利用額 実質年率
10万円未満 20.0%
10万円~100万円未満 18.0%
100万円~300万円 15.0%

 

ライオンズリースを初めて利用する方は10万円未満(9万9000円など)の融資となることが多いようなので、つまり20.0%での契約になる形です。

これは法律で決められた金利の上限と同じ数字です。大手消費者金融では10万円未満の契約だと18.0%(プロミスでは17.8%)で借りられるため、こちらと比べるとかなりの高金利だと感じてしまいますね。

ただし中小消費者金融の場合、10万円未満=20.0%とほぼ横並びなので、一般的な数字だとも言えます。

ライオンズリースは総量規制の対象

ライオンズリースのフリーローンは最大300万円までの融資商品ですが、全ての方が300万円まで借りられるわけではありません。

なぜなら、貸金業者に利用者の年収の3分の1を超える貸付を原則禁止する「総量規制」の対象となっているからです。

例えば年収が300万円の方であれば、貸金業者からの融資額の合計は100万円以下でなければいけません。

※銀行のローンやカードショッピング分などは含まずに計算します。

このため、融資額は他社の利用残高を差し引いて決定されることになりますし、もしすでに年収の3分の1近く借りてしまっているなら、ライオンズリース側がいくら「貸したい」と思っても契約できない事態になるわけです。

総量規制はもともと、返済能力を超える「貸し過ぎ」から利用者を守るために制定されたものなのですが、中には「そんな制限はむしろ困る」という方もいらっしゃるかもしれませんね。

申込書に「他社ご利用件数」「他社ご利用総額」を記載する欄があるため、「これを少なく申請すればよいのでは?」と考える方もいそうですが、正確でない内容を申請するのは絶対にやめてください。

利用者がどの業者からいくら借りているのかは信用情報を見れば全てわかってしまうので、虚偽の申告をしてもすぐにわかってしまいますし、嘘をついたとなれば審査に通ることはまずありません。

総量規制に引っかかりそうな方は、先に現在の借入残高を少しでも減らしてから申し込むことを考えましょう。

極度方式貸付と証書貸付

ライオンズリースのフリーローンは「極度方式貸付」と「証書貸付」の2種類があります。

極度方式貸付

極度方式貸付は契約の際に融資枠(極度額)が設定され、その枠の範囲内であれば好きなタイミングで繰り返し借りることができる方式です。アコム、プロミス、アイフルなど大手消費者金融のカードローンはこちらの極度方式貸付にあたります。

返済すれば枠が空くため、その分また借入が可能です。再度の借入に際していちいち審査を受ける必要はありません。

大手のカードローンだとコンビニのATMなどとも提携しているので、必要なときに昼夜問わずお金を引き出せるのでとても便利です。なんと言ってもこの自由度の高さが極度方式貸付の魅力です。

証書貸付

証書貸付は、融資を受けるたびに契約し、原則としてその際に決められた通りに返済していくというものです。

極度方式貸付とは異なり、途中で追加融資を受けることはできません。つまりは返済専用、一方通行の契約です。

追加で借りたい場合には、また改めて申し込み、審査を受け、契約し直すという手順を踏む必要があります。したがって、極度方式貸付のような自由度は証書貸付にはありません。

中小消費者金融ではこちらの証書貸付が一般的で、ライオンズリースのように極度方式貸付も扱っているところは非常に珍しくなっています。

どちらの方式になるかはライオンズリースの審査次第

ライオンズリースでは、極度方式貸付と証書貸付の2通りがあるフリーローンを取り扱っていまsが、利用者側がどちらかを自由に選べるわけではありません。

審査結果にもよりますが、ライオンズリースを初めて利用する方は証書貸付での契約となることが多いようです。

使い勝手の面を考えると、返済専用となる証書貸付だと残念にも感じますが、安易に借金を重ねることを防止するという意味では証書貸付にもメリットがあります。

まずはライオンズリースで返済実績を作りましょう。改めての融資申し込みであれば、極度方式貸付で契約できる可能性があります。

ライオンズリースで借りるには?申込方法

ライオンズリースへの申し込みは

・インターネット(パソコン、スマホ、携帯)
・電話
・店頭窓口

にて可能なのですが、ここではインターネットでの申込方法を中心にご紹介していくことにしましょう。

ライオンズリース「申し込みから融資までの流れ」

インターネットでライオンズリースに申し込む

24時間いつでも都合の良いときに申し込めるのがインターネットの良い点です。自分のペースでライオンズリースに申し込めるので、遠方にお住まいの方ならずとも最もお勧めの申込方法です。

1. サイトにて申し込みフォームに必要事項を入力し、送信する
2. ライオンズリースより確認の電話がかかってくる
3. 審査
4. 審査結果が通知される
5. 融資可能な場合には店頭契約(手渡しで融資)か郵送契約(振込融資)かを決定する
6. 在籍確認が行われる

【店頭契約の場合】
7. 必要書類を持ってライオンズリースに行く
8. 契約書類を作成し、直接お金を受け取る

【郵送契約の場合】
7. 必要書類をFAXまたはメールに添付してライオンズリースに送信する
8. 融資金が指定口座に振り込まれる
9. ライオンズリースから契約書類が郵送される

中小消費者金融の中には契約書類のやり取りを行ってから初めて融資というところもありますが、ライオンズリースは先に振り込んでくれるため、店舗に行くことなく即日融資を受けることが可能になっています。急いでいる方にはありがたいシステムですね。

電話でライオンズリースに申し込む

電話での申し込みは、インターネットで申し込みフォームに必要事項を入力する作業がそのまま電話のやりとりにて行われ、後の手順はインターネットでの方法と全く同じになります。

電話番号:052-582-5566
平日 9:00~18:00
土曜日 9:00~14:00
※日曜、祝日、第2土曜は定休日

聞き取り調査の内容は多岐にわたるため、それを全て電話でやりとりするとなると、ある程度のまとまった時間が必要です。

またライオンズリースへの電話はフリーダイヤルではないため、特に遠方の方だとかなりの電話代がかかってしまう可能性があります。

ライオンズリースの営業時間内でなければ受け付けてもらえませんし、よっぽど入力が苦手などの事情がなければ、やはりインターネットでの申し込みがお勧めです。

店頭でライオンズリースに申し込む

ライオンズリースの店舗に出かけての申し込みは、その場でお金と契約書類を受け取れることから、

・お近くにお住まいの方
・相談があるなど直接スタッフと顔を合わせて申し込みたい方
・すぐに現金が必要な方
・契約書類を郵送してほしくない方

などにメリットがある反面、審査落ちすれば無駄足になるデメリットがあります。

店頭での申し込みを希望する方は、出かける前にあらかじめライオンズリースに電話連絡を入れ、持っていくべき書類などを確認してからにしましょう。

ライオンズリースの融資までにかかる時間は?

ライオンズリースは審査が早く、最短で即日の振込融資も可能です。

ただし審査が混み合っていると時間がかかることがありますし、申込書に不明な点があった方、合否ラインギリギリの方はどうしても時間がかかる傾向にあります。

また、振込で即日融資を受ける場合は、振込先となる金融機関の営業時間も関係してきます。急ぐのであれば、申し込みは遅くとも午前のうちに済ませた方が良いでしょう。

申し込んだのにライオンズリースから電話が来ない?!

単にあまりにも混み合っているなどして連絡を忘れられていたケースもある一方で、ライオンズリースに限らず中小消費者金融では、審査落ちした方に対して連絡を入れないケースも少なくないようです。

そのあたり、サービスが行き届いていない中小消費者金融ならではといったところではあります。とはいえ、ただ待っていても仕方がないので、審査結果の連絡があまりにも遅い場合には、ライオンズリースに遠慮なく電話で訊いてみてください。

ただしライオンズリースの場合、申し込みについての注意事項にこのような記載があります。

「過去3ヶ月以内に審査の上でご融資をお断りさせていただいたお客様については、審査をおとり出来ません。また、お申込みいただいてもお返事を致しかねますのでご了承下さい。」

つまり審査対象にすらならないというわけですね。審査落ちした方がライオンズリースに再チャレンジする場合には、3ヶ月以上間を置く必要があることを覚えておきましょう。

ライオンズリースへ提出する必要書類

ライオンズリースの契約には本人確認書類(身分証明書)が必要です。また、合わせて収入証明書の提出を求められることもあります。

ここでは本人確認書類、収入証明書として認められるものの一般的な例をご紹介しますが、以下の書類が用意できない場合など、詳しいことはライオンズリースまで直接お尋ねになってみてください。

本人確認書類

本人確認書類(身分証明書)の提出は、ライオンズリースと契約する全ての方に必須です。本人確認書類としては、次のうちからいずれか1通を用意してください。

・運転免許証(運転経歴証明書)
・パスポート
・健康保険証
・マイナンバーカード など

収入証明書

以下に該当する方は、収入証明書類の提出を求められます。

・ライオンズリースでの融資額が50万円を超える方
・ライオンズリースでの融資額と他の貸金業者での借入総額の合計が100万円を超える方

収入証明書としては、本人の年収が確認できる以下のいずれかのコピーを1通用意してください。

・源泉徴収票(最新のもの)
・所得証明書(最新のもの)
・確定申告書(最新のもの)
・給与明細書(直近2ヶ月分+1年分の賞与明細)

ライオンズリースの在籍確認

ライオンズリースでは、申請した勤務先で実際に働いているかどうかを確かめる「在籍確認」の電話を行います。

ただし、ライオンズリースの場合、他の消費者金融のように、審査の過程で職場に電話してくるのではありません。申込者に審査結果が通知され、契約内容に同意があった後に行われます。

また、勝手に電話がかかってくるのではなく、申込者が了承したうえでかけられます。電話のあるタイミングがある程度わかっているのは安心ですね。

在籍確認の電話には申込者本人が出られれば簡単な確認のみですぐに終了しますが、中にはどうしても電話に出られないケースもあるでしょう。

この場合でも、応対した方が「ただ今席を外しています」「お休みをいただいています」などと返答すれば、その職場にいることはわかるので、在籍確認は完了となります。

電話はライオンズリースの名前は出されず担当者の個人名でかけてこられますので、プライバシーは保たれます。が、それでも不安な場合は、電話に出る方に「クレジットカードに申し込んだから確認に電話があるかもしれない」と伝えておけば怪しまれることはないでしょう。

ライオンズリースの審査は厳しい?甘い?

5chなどの書き込みをチェックすると、「ブラック属性なのにライオンズリースの審査に通った」という書き込みは多く見つかり、審査は比較的柔軟であることが覗えます。

中小消費者金融は元々、複数業者からの借り入れがあり、大手消費者金融では借りにくくなった方をターゲットとしています。10万円未満であれば法定金利の20.0%で貸すことが可能ですし、少額融資であれば中小消費者金融側としても比較的リスクが少ないからでしょう。

多重債務のある方や債務整理をした方など、ブラック属性の方にもチャンスのあるライオンズリースですが、審査に通るのは現在の経済状況が安定している方に限られます。

ライオンズリースのサイトに書かれているように、他社に延滞のある方は契約できませんので、延滞を解消した後で申し込むようにしましょう。

また、本人に安定した収入のない専業主婦(主夫)の方は、ライオンズリースに申し込めないことにも注意してください。

ライオンズリースの追加融資の申込方法

ライオンズリースで追加融資を受けたい場合には、初回時と同じように申し込み、審査を受ける形となります。

申し込みには条件があり、前回の融資後、月々の返済を6回以上終了している方でなければ受け付けてもらえません。

また、初回申込時よりも審査はやや厳しい傾向にあり、ライオンズリースへの返済に遅れを出したことのある方、他社借入が増えている方は否決となる可能性が高くなります。

ライオンズリースへの返済方法

ライオンズリースへの返済は、

・ライオンズリース指定の銀行口座に振込
・店頭窓口で手渡し

の2つの方法があります。大手消費者金融が行っているような自動引落やお知らせメールなどのサービスはないため、返済日をうっかり忘れることのないようにスケジュールを自分で管理する必要があります。

ライオンズリースの返済方式

ライオンズリースの返済方式契約スタイルによって異なります。

証書貸付:元利均等方式
極度方式貸付:借入後残高スライド元利定率リボルビング方式

元利均等方式でライオンズリースへ返済

元利均等方式は、毎月の返済額(元金分+利息分)がずっと同じ金額になる方式です。

月々の返済額のうち元金分のみが一定となる元金均等方式と比べ、元利均等方式は初期段階に元金充当分が少なくなるため、総返済額が多く、完済までの期間が長くなるデメリットがあります。

しかし月々いくらずつ返済していけば良いのかが明確で、返済計画が立てやすいメリットがあるため、中小消費者金融ではよく採用されている返済方式でもあります。

借入後残高スライド元利定率リボルビング方式でライオンズリースへ返済

極度方式貸付の場合、借入残高がゼロになる前に再度借入をすることも少なくありません。そのため、証書貸付のように一律で残高が減っていくのではなく、増減していくことが想定されます。

借入後残高スライド元利定率リボルビング方式はアイフルなど大手のカードローンで採用されている方式で、新たに借り入れしたタイミングで月々の返済額が見直されるというものです。

借入額が増えると月々の返済額も増える計算になります。追加で融資を受ける場合には、返済に無理が生じないよう、上手にコントロールしながら借りるようにしましょう。

ライオンズリースの返済日

ライオンズリースの返済日は契約時に「サイクル制」と「約定日制」のどちらかを選ぶことになります。

サイクル制

返済日から35日後が次回の返済期日になる方法です。返済期日までであればいつでも都合の良いときに返済可能で、さらに次の返済期日は返済した日から数えて35日後になります。

「35日後」というと毎月の返済日が一定にならないため、わかりにくいように感じられるかもしれません。が、毎月同じ日に返済するようにしていれば、仮に返済日に返済できなくても、(前の月が30日までの場合には)あと5日猶予がある形になります。

なお、初回の返済期日は、自動的に契約日から35日後に設定されます。

サイクル制はアコム、アイフルなども取り入れていますが、ライオンズリースのような中小消費者金融でサイクル制を選べるのは珍しいですね。

約定日制

毎月1回、決まった返済期日を設定する方法です。こちらは返済期日の15日前から返済可能となり、いつ返済しても月々の返済期日自体は動きません。

約定日制を選択した場合には返済日は利用者側の都合で設定可能です。通常は給料日の少し後くらいに決めておくと無理がありません。

ライオンズリースの口コミは?

5ch(旧2ch)やGoogleに寄せられたライオンズリースについての口コミをまとめてみました。

●ライオンズリースの良い口コミ
・女性の電話対応は丁寧で良かった。
・審査が緩く、お金を借りられて非常に助かった。
・先月自己破産したばかりで再就職したばかりなのに融資してもらえた。
・他社借入が少なければ20万~30万くらいの枠をくれる。
・総量規制に余裕があるなら枠内融資は通りやすい。
・大手ほどではないが対応が良い。
・個人的には北キャネ(キャネット北海道)と並んで神。
・頼んだら契約書を局留めで送ってくれた。
・枠内融資なら在籍確認がない。

●ライオンズリースの悪い口コミ
・甘いと聞いていたが審査落ちした。審査厳しい。
・自宅に契約が送られて家族バレした。送らないで欲しかった。
・スタッフがぶっきらぼうで愛想悪い。
・男性スタッフがタメ口。ここでは絶対借りない。
・借入50万円以下なのに給料明細の提出を求められた。
・否決でも連絡するべきでは?放置はやめて欲しい。

●それ以外の口コミ
・twitterで出てくる東京の「ライオンリース」はライオンズリースとは無関係なので注意を!

ライオンズリースのメリットとデメリット

最後にライオンズリースのメリットとデメリットをまとめます。ライオンズリースがご自身の状況に合う消費者金融なのかを知るヒントにしてください。

<ライオンズリースのメリット>
・創業から40年もの営業実績があり、安心感がある
・ライオンズリースは審査が柔軟で自己破産者が審査に通った例も多数
・ライオンズリースは審査が早く、即日振込融資も可能
・店舗に行くことなく契約できる
・審査次第では極度方式での契約も可能
・スタッフ対応は中小消費者金融としては良い方

<ライオンズリースのデメリット>
・10万円未満の融資は20.0%と金利が高い
・接客態度の良くないスタッフがいる?
・専業主婦(主夫)は申込不可
・契約次第では返済専用(証書貸付)になる
・カードローンではないので利便性は良くない
・ライオンズリースは自動引落での返済には対応していない

このようにメリット、デメリットいずれもあるライオンズリース。金利が高い、接客態度が良くないスタッフがいる、利便性が低いなど、「ザ・街金」といった特徴も垣間見られますが、その反面、中小消費者金融の中では利用しやすいという声もよく聞かれ、全体的な評判としては悪くありません。

消費者金融の利用が初めての方ならアコム、プロミスなどといった有名大手を選択すべきですが、現在多重債務を抱える方であればライオンズリースは真っ先に検討すべき業者だと言えるでしょう。


 
 
 

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